【時報記者林資傑台北報導】日本FinTech龍頭日商恩沛（Net Protections）宣布進軍海外，首站選擇台灣推出「無卡後支付」服務「AFTEE」，首波鎖定電商平台業者結盟，主攻無信用卡、或希望降低信用卡使用頻率的消費族群，搶攻近千萬具消費力的「無卡滑世代」行動消費商機。

　恩沛2002年首創在日本推出「無卡後支付」服務系統，免除填寫個資、密碼程序，消費者僅需透過手機認證即可購物，先取得商品確認品質後才需付款，由於需先替消費者代付款給企業，為商家擔保呆帳風險，過去曾被戲稱為「不可能實現的商業模式」。

　不過，日本後零售市場迄今已有近64％商家導入「無卡後支付」服務，且近3年調查顯示，「後支付」僅次於信用卡，成為日本網購族最常使用的第二大支付方式。恩沛2017年交易總額近625億元、使用人數突破3600萬元，近3年維持逾3成成長，已穩居市場龍頭。

　恩沛指出，推出「無卡後支付」服務迄今，日本用戶中無卡族約占3成，7成以上為持有信用卡族群，主要擔心在陌生購物網站首次購物時個資外洩，或輸入資料過程繁冗而不耐放棄，更有部分使用者是因不想過度使用刷卡背負卡債，而改採無卡後支付方式。

　據內政部統計，台灣15～80歲具消費能力、但未持有信用卡者將近1千萬人，主要包括學生、打工族、低底薪高獎金工作者、家庭主婦等。此次選擇在台推出AFTEE服務即鎖定上述「無卡滑世代」，免綁信用卡、免儲值、免綁銀行帳戶，可依個人財務規畫進行分期繳款。

　恩沛在日本累積使用人次突破1億人，交易次數逼近1.5億件，擁有超過1.6萬間合作企業，累積不重複使用人數達3600萬人，每月的活躍用戶突破350萬名。包括日清食品、藥妝松本清、Adidas、LUSH，以及日本知名平價服飾品牌等，都是恩沛長年合作客戶。

　恩沛表示，AFTEE除提供消費者更大付款彈性空間，更提供商家一條龍式管理系統，接手處理金流及售後客服問題，據內部調查顯示，合作品牌商家在導入服務半年後，營收平均提高26％。而公司亦能運用累計交易大數據及信用資料，有效為商家控管呆帳風險。

　恩沛去年3月來台成立分公司，作為進軍海外市場首站，台灣總經理角元友樹指出，主要考量擁有近千萬「無卡滑世代」規模，且網購市場與電商平台服務高度成熟，亦有相近的消費習慣，相信能為台灣各電商平台的購物流程、金流系統提供更完整支援。

　恩沛表示，AFTEE今年首要目標以結盟線上電商平台業者為主，首波與開店平台Cyberbiz、Shopping99、VeryBuy非常勸敗攜手合作，預計今年內會進一步推出「無卡分期」服務，攜手品牌電商共同開發出未接觸行動購物的新用戶。