【時報記者張佳琪台北報導】詐騙手法持續翻新，金融防詐須不斷升級。包括台北富邦銀行、合作金庫銀行、土地銀行、台中銀行、第一銀行、凱基銀行、陽信銀行及彰化銀行等金融機構，與台灣人工智慧實驗室合作，開展AI防詐模型聯合學習計畫，目前已完成第二階段驗證。驗證結果顯示，聯合學習可有效提升防詐模型效能，強化對異常帳戶辨識能力，整體警示帳戶精確率提升達兩倍。

目前合作金庫、第一銀行、凱基銀行及彰化銀行已規劃於年內落地應用，為跨行防詐奠定良好基礎。

在金管會指引下，北富銀等八家銀行於2024年展開聯合學習計畫，運用逾2,600萬筆交易資料及超過50種詐騙標註特徵，透過台灣人工智慧實驗室平台共同建立台灣金融業專屬共用資料模型。此計畫最大優勢在於各銀行無須交換原始資料，即可透過參數設定共享機制進行共同訓練，各行AI防詐模型可以在符合個資保護及資料安全的前提下，學習不同金融機構所累積的詐欺樣態與風險特徵，有效提升模型對異常帳戶及新興詐騙樣態辨識能力。

第二階段驗證結果顯示，各家參與銀行模型表現皆有明顯成長，尤其在警示帳戶精確率方面，合作金庫增加67%；凱基銀行、彰化銀行及第一銀行警示帳戶精確率亦提升了39%。假警報情況均顯著降低，協助銀行更精準掌握風險訊號，增強防詐應變效率。

合作金庫銀行規劃模型落地後，與現行AI防詐預警模型進行雙軌驗證，將聯合學習成果轉化為實際防詐效益，持續深化AI科技防詐應用。將疑似異常帳戶審查結果納入模型優化機制，透過累積風險特徵及詐欺樣態，不斷提升模型辨識能力與預警效能。

北富銀指出，近年詐騙集團大量運用AI技術產製假訊息、偽造影像並快速複製詐騙流程，金融業面對的風險已與過往截然不同；為了在詐騙手法不斷進化的環境中維持防護效能，北富銀採取「以AI對抗AI」策略，與刑事警察局合作開發「鷹眼識詐模型」，並積極推動聯合學習計畫。北富銀強調，攜手金融同業驗證聯合學習於金融防詐領域的應用效益，除了持續透過跨機構合作精進AI模型能力，更希望逐步建立跨行資料治理、模型訓練及風險管理的合作基礎，深化金融同業間的信任與協作機制，從各自防守走向主動聯防，建構更全面的反詐防護網。