你可能正在為即將到來的四天連假(04/03~04/06)計畫回鄉掃墓或親子出遊活動。不妨找一個優閒午後喝杯下午茶的時間，與家人做一同討論家中寶貝未來教育基金的理財規劃，讓今年的婦幼節過得更有意義。

 

向威觀點        

1. 存多少久與存多少錢?。存子女教育基金就像跑「全馬」，事先規劃與訓練是必要的。教育基金的規劃週期建議少則5年長則20年，因此趁早進行負擔相對較輕微，也才能輕鬆邁向終點目標。若以MSCI世界指數進行試算，每月定期定額新台幣一萬元，20年就可以輕鬆地累積約四百萬子女教育基金。至於存多少教育基金錢就先問自己要給子女的什麼樣的教育資源，例如，公私立的學雜費可能就相差兩倍，若要送到國外深造多存個兩三百萬免不了，在做規劃前，最好能夠先預想與通盤考量。
2. 基金怎麼挑? 先從成立久與全球型著手。基金成立時間長，建議可以找成立至少8-10年以上的基金，績效好與壞可以清楚比較。沒時間理財的爸媽，可先從全球股票型的基金著手，這類型基金風險報酬等級通常是RR4，穩健型的基金將避免投資單一市場而承擔過度波動。
3. 單筆投入還是定期定額? 對於新手爸媽來說，透過每月定期定額存子女教育基金，不僅沒有追高殺低的困擾，也不必擔心進場點(Timing)的問題，紀律投資與分散風險才能追求全球投資長期穩健績效。