【財訊快報／陳孟朔】AI正快速滲透美國個人理財市場，但信任度與實際使用情況出現明顯落差。蓋洛普(Gallup)與券商Edward Jones公布最新聯合調查顯示，僅3%的美國成年人表示對AI管理個人財務「非常有信心」，即使把「非常有信心」與「有一定信心」合併計算，比例也只有約三成；但在過去一年曾尋求理財建議的人群中，已有約五分之一實際使用AI工具。

調查於3月20日至4月6日期間訪問5,075名21歲以上美國成年人。結果顯示，網路搜尋仍是最普遍的理財資訊來源，使用率達73%；其次為親屬35%、新聞或社群媒體26%，朋友、作者、演講者及網紅等來源約占五分之一。相較之下，雖約八成成年人對專業理財顧問至少具有一定信心，但真正曾向顧問尋求建議的比例僅約三分之一。

世代差異尤其明顯。在曾尋求理財建議者中，約四分之一Z世代與千禧世代使用AI工具，X世代比例為16%，嬰兒潮世代僅7%；專業理財顧問使用率則完全相反，嬰兒潮世代達55%，X世代34%，千禧世代21%，Z世代僅14%。低成本與便利性被視為年輕族群較積極採用AI理財工具的重要原因。

不過，專家提醒AI與持牌理財顧問仍存在本質差異。AI可協助解釋投資、基金或退休規劃等基本概念，但無法承擔受托責任，也無法完整掌握使用者財務狀況、風險承受度與人生需求。這項調查反映，AI雖尚未取得高度信任，���已憑藉近乎零成本與即時性切入個人理財決策流程，未來市場競爭焦點恐不只是「AI能否取代理財顧問」，而是AI與傳統顧問如何重新分工。