【時報-台北電】孩子都是父母的心肝寶貝，加上國人逐漸擁有風險概念，對於孩子的保障意識也隨之提高。在成年前，小孩容易面臨疾病、意外等風險，壽險業者建議，孩童的保險規劃可從三面向著手，並隨著成長週期適時補強保障缺口，讓子女保障範圍逐步完備。

　全球人壽表示，父母在做孩子們的保險規劃時，應先了解孩童常見的風險有哪些，盤點保障需求的同時，也將自身的預算同步納入考量。處於不同成長階段的孩子所面臨的風險略有不同，整體來看，無論是學齡前或學齡後的孩童，保險規劃應著重在三面向，更能轉嫁意外、疾病等事故找上門的風險。

　首先在意外保障部分，通常幼稚園、國小、甚至國中時期的孩子，比較好動、活潑，對於週遭環境的防護意識、警覺性較不足，面臨意外風險的可能性較高，因此應將意外險或意外醫療保障需求列入保險規劃之中。

　第二是醫療保障，尤其是在學齡前或小學階段的孩童，因為抵抗力通常較弱，容易受到外在病毒感染，若發生較嚴重的情形時可能需要住院治療，因此醫療保障對於孩童而言相當重要，可以分攤就醫、住院或是手術等相關花費，也能填補父母因照護須請假所造成的薪資損失等相關費用。

　全球人壽建議，預算有限的父母，可以透過終身醫療險搭配實支實付型定期險的方式，為孩子做好基礎的醫療保障，發揮最大的保險效用。

　第三是重大傷病保障，近年來孩童罹患重大傷病的比例持續上升，如癌症在1歲至14歲死亡原因中排名第二位，僅次事故傷害，顯示孩童仍有可能被重大傷病找上門，因此可以透過重大傷病險或癌症險，來分擔治療過程可能衍生的昂貴費用。且年紀越小投保，保費相對較便宜，讓保障達到效益最大化，避免一旦罹病後，未來可能會比較難買到合適的保單。

　台灣人壽指出，兒童保單健檢三心法，一是「預算」、「保障」是重點，基礎醫療（實支＋日額＋意外）最重要。二、先保大再保小，要保人豁免不可少。三、二～三年定期保單健檢，適時強化進階保障（手術＋重大疾病／重大傷病）。(新聞來源 : 工商時報一魏喬怡／台北報導)