【時報-台北電】通膨居高不下，醫療費用更是不斷高漲，民眾擁有的保單更需要定期檢視，加上2026年壽險業者接軌新版國際會計準則及保險資本標準兩大會計新制度，將使部份商品保費提高、核保條件更嚴格，民眾可趁機檢視保單，留意自身保障是否充足。

　上海商銀指出，建議民眾應重新檢視既有保單，包括保障內容是否完整、保單年期以及是否具備資產傳承與資金運用彈性等特色。同時，面臨超高齡社會來臨，醫療與照護成本逐年上升，提早規劃傳承保障型與退休金流型商品，確保保障內容足以支應家庭責任、高齡風險及退休需求，並規劃足額的退休金流，有助於降低未來財務壓力，提高退休後的所得替代率。

　彰化銀行分析，保險商品功能應以滿足客戶保障及資產累積與傳承需求，不以追求高投資報酬率為目的，建議消費者應先盤點自身持有的壽險、醫療、意外險保單內容，依人生階段的不同，保險規劃也需要隨之調整。因應市場降息趨勢，建議保守型客戶可提早布局固定利率型（鎖利型）養老保險商品，避免市場利率波動帶來的不確定性，達到滿足累積資產的需求。

　此外，目前分紅保單與利變型壽險在市場上仍受消費者青睞，民眾可選擇隨時間增值效果的利率變動型保單來強化保障及資產增值，若想同時兼具保險公司紅利共享與壽險保障功能，參與分享保險公司經營績效，亦可選擇近年熱賣的分紅保單，同時滿足資產累積及壽險保障的需求。

　但值得留意的是，不論是利率變動型商品的宣告利率或分紅保單的分紅機制，都是非保障給付項目，消費者投保前應索取保單條款樣張，充分了解保險商品內容後，慎選最適合自己的保險商品。

　華南銀行強調，民眾應定期檢視保單內容，進行全面保障盤點，並可透過多元管道，如臨櫃、網路、論壇或粉絲專頁，對於保險商品獲得詳細資訊，或臨櫃時銷售人員依據客戶人生各階段所面臨的風險及需求，透過專業為客戶規劃。

　華銀建議，民眾可定期保單健檢，每年檢視自身所面臨的風險是否增加，如新購房屋、成婚生子、準備退休或體況等，進而規劃所需要的人壽、年金、傷害或健康險，若在預算有限的情況下，建議拉長繳費年期，創造較高的保障額度，於保險事故發生時有足夠的保險給付，減緩對於個人或家庭的經濟衝擊。

　購買要領上，建議民眾可依據個人面臨人生不同階段需求，滾動調整配置高倍數保障、退休現金流、投資型或醫療傷害等保險商品。

　第一銀行分析，自2025年9月以來美國已連續三次降息，在金融市場利率環境不確定下，建議風險屬性較保守客戶可選擇高保障倍數保單或固定利率型商品。如有經濟考量的客戶，可以先利用保費較低的小額終老保險建構完整保障，也可透過一銀網路投保小額終老保險同時附加一年期傷害保險附約，投保手續方便快速且保費更優惠。(新聞來源 : 工商時報一孫彬訓／台北報導)