【時報-台北電】隨著高齡化社會來臨及全球市場不確定性升高，民眾對於退休準備、家庭保障及資產傳承的需求日益提升，具備保障、資產累積與傳承功能的美元利變或分紅保單，正逐漸成為高資產族群及家庭財務規劃的重要工具。壽險業者指出，相較於單純追求投資報酬，愈來愈多民眾開始重視如何透過制度化安排，為家人預留穩定保障，同時兼顧資產傳承與退休規劃需求。

　壽險業者觀察，相較過去著重財富累積，如今不少家庭更重視如何透過保險機制預先規劃風險保障與財富傳承，以降低未來可能面臨的不確定性。以友邦人壽推出的「萬寶富利美元利率變動型終身壽險」為例，透過美元計價及終身壽險架構，結合高額保障、身故保險金分期給付及彈性保障規劃等特色，協助保戶兼顧保障需求與長期財務安排。該商品最高投保金額可達2,000萬美元，藉由壽險保障槓桿機制，將保費轉化為較高額度保障，助家庭建立完整的保障與傳承規劃。

　傳承安排方面，可依需求選擇5年、10年、20年或30年身故保險金分期給付方式，避免資產一次性移轉可能產生的管理風險，使資金運用更具規劃性。此外，商品也供「萬寶選擇權」機制，讓保戶可依人生不同階段的需求，調整保障規模，兼顧退休規劃、家庭支持及資產配置等目標。

　另一方面，安達人壽與彰化銀行合作推出的「鼎吉美利美元分紅終身壽險」，鎖定退休規劃、資產累積與財富傳承需求，強調快速規劃、雙重紅利、倍數傳承以及分期或提前給付等特色。保戶透過六年繳費即可完成資產規劃並享有終身保障，同時可透過週年紅利及終極紅利分享保單經營成果。

　安達人壽表示，分紅機制可望提升保單價值，搭配每年紅利自動投入機制，有助於逐步提高保險價值及保障額度，進一步強化家庭保障與財富傳承功能。此外，商品亦提供5年至20年的分期給付安排，讓受益人能依實際需求獲得穩定資金來源；若符合保單條款約定條件，保戶亦可申請生命末期提前給付，在人生重要階段優先照顧自身需求。

　壽險業者分析，美元保單除了具備保障與傳承功能外，也可作為全球資產配置的一環。由於美元仍是國際主要儲備貨幣，在利率相對較高及長期配置需求帶動下，美元利變型與分紅型終身壽險持續受到關注。尤其透過壽險的保障槓桿效果及分期給付機制，不僅有助於提升家庭保障額度，也能讓財富傳承更具效率與制度化安排。(新聞來源 : 工商時報一陳欣文／台北報導)