【時報-台北電】台灣人「不健康餘命」平均近八年，這也意味國人雖活得久但不一定活得好，退休規劃長照險不可少！壽險業者指出，儘管國內有健保和長照3.0政策，但健保負責的是如手術、住院等醫療支出，而非長期照顧的費用，長照3.0提供的是居家服務、日照等基礎長期照顧服務，但多有限額或需排隊等待，宜用「長照險」打造可自由運用的現金流，讓自己即使老了病了仍能保有「優雅的底氣」！

　凱基人壽指出，「長照險」是退休規劃中最容易被忽略，卻也最可能造成財務缺口的項目，然而有三大關鍵原因，長照險不可少，一是降低長照經濟壓力：本國籍專業看護每月費用約7萬元，即便聘請外籍看護，加上耗材與復健支出，每月固定開銷也需6～10萬元。長照險提供的「一次金」及「分期金」設計能有效降低民眾長照初期及後續龐大長照費用的經濟壓力。

　二是維護家人生活品質：家人有長照需求，也將對照顧者（通常是子女或配偶）之身心健康有所影響。若有長照險作為支撐，家人就能適時選擇專業機構或居家照護，避免「一人長照，全家失衡」。

　三是確保尊嚴退休：退休金是用來享受生活，不該被醫療支出影響生活品質。透過提前規劃長照險，確保自己或家人在喪失自理能力時，仍能獲得好的醫療及照護品質。一般人印象是「長照險很難理賠」，凱基人壽表示，通常長照險多以「長期照顧狀態」作為理賠與否的依據，常見標準包括：一、「生理功能障礙」：依巴氏量表判定，進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣等六項日常生活自理能力持續存有三項（含）以上之障礙。二、「認知功能障礙」：係指被保險人經醫院專科醫師診斷判定為失智狀態，且依臨床失智量表評估達中度（含）以上（即CDR大於或等於2分），只要符合條件就會啟動理賠。

　至於長照險是否會「貴鬆鬆」？新光人壽指出，長照險保費因年齡、性別、保障內容而異。為協助年輕及預算有限的小資族群及早建構堅實的長照防護網，新光人壽推出全新高CP值長照險，可提供10年、20年、30年三種繳費年期，投保年齡從15歲至最高70歲。

　至於投保多少保額才夠？凱基人壽建議以自己面臨長照需求時，希望獲得的照護品質（例如本國籍看護或外國籍看護、入住長照機構品質）決定。(新聞來源 : 工商時報一魏喬怡／台北報導)