【時報-台北電】各階段的媽媽如何理財，本報彙整五大銀行的建議內容，分成30至40歲、40歲至50歲及50歲以上三大階段，分齡布局投資策略。整體而言，30多歲的媽媽處於事業與家庭並進階段，可積極追求資本增值；40歲後可逐步由成長轉向穩健；50歲後應偏重保全資產，並考量傳承與退休現金流強化。

　30至40歲的年輕媽媽們，國泰世華銀行與台北富邦銀行建議，資產配置可偏向成長型，布局全球股票型基金或多元資產策略；台新銀行認為，此階段如同馬拉松起跑，利用定期定額等投資方式善用時間複利效果，保險保障與緊急預備金亦不可少；永豐銀行建議，單筆資金可配置於較積極標的，如股票型基金、主題型投資等。

　進入40至50歲後，國泰世華銀認為，理財重心可提高債券與收益型資產比重，搭配全球分散配置，以降低波動風險。北富銀建議以平衡型或多重資產配置為核心，輔以定期定額投資股票基金，建立穩健且具持續性的理財配置。

　永豐銀指出，資產擴大期的投資重點包括建立完整資產配置觀念，積極型資產比重仍可維持偏高，目標以完成退休資產累積為主。台新銀分析，此為衝刺累積、資產增值的關鍵中段，投資組合可在成長與穩健間取得平衡。中信銀行提醒30歲年輕世代與40歲三明治世代族群，可透過銀行理財健工具估算小孩教育基金。

　超過50歲後，國泰世華銀建議，可優先配置固定收益工具，如債券基金、目標到期債及定存等並及早規劃資產傳承。北富銀表示，理財重點在於資產穩定性與生活現金流安排，配置債券、債券型或保守型平衡基金，並可結合信託傳承規劃傳承。

　中信銀指出，50歲以上的準退休族媽媽家庭責任漸輕，退休規劃更要及早準備，建議使用「保單健診」檢視醫療及照顧保障額度。永豐銀認為，此時投資策略重點為加強資產配置的管理與再平衡，降低單一市場、單一風險來源，納入遺贈與資產傳承考量，搭配信託工具以保障退休生活、照顧家人。

　台新銀表示，此一階段投資組合建議逐步調整為較穩健配置，提高醫療與長照支出預算占比，確保退休後資金足以支應日常生活。高資產者善用信託工具，提早安排資產傳承規劃。(新聞來源 : 工商時報一陳美君、魏喬怡／台北報導)