文/林奇芬

 

今年是一個股債油金齊揚，難得一見的好年。如果你有投資基金，今年卻沒有獲利，那就要檢視一下，究竟是哪裡出了問題呢?

 

總的來說，一年的投資盈虧並不重要，投資理財追求的是長期投資成效，如果可以避開讓你不賺錢的幾個風險，就可以平安地守住財富。以下是幾個投資基金的大忌，看看自己是否都可以避開。

 

錯誤一，單筆投資，錯過出場點。

很多人投資想要追求短期績效，因此想要用單筆投資快速進場，搭上上漲列車。單筆投資需要考慮進場時點，而投資人往往都是在市場上漲一大波之後，才有信心進場，此時會有追高風險。能在低檔進場買進的人，只有極少數。

 

即使投資人高檔追高也沒關係，像這一波美股就持續創新高，追高後還有高點。但既然是追高，就要提高警覺，時時保持對市場的關注。如果所投資股市出現忽然重挫，同時，連續跌破季線、半年線，就要考慮減碼，若甚至跌破年線最好先行退場觀望。如此較能持盈保泰、控制風險，不會被套牢又難以解套。

 

錯誤二，定時定額，低檔沒有持續投資。

如果採取定時定額投資，就不需要煩惱目前股市是高點還是低點。定時定額最重要的原則，就是持續投資。當股市下跌時，更應該繼續買進，因為這個時候才能夠低檔撿便宜，買到更多單位數。

 

做過定時定額投資的人都知道，當股市重挫時，可以堅持投資的人，最後都會成為贏家。因此，定時定額遇到股市下跌時，最好把對帳單藏起來，以免影響心情，等股市回升後，再來看對帳單。

 

錯誤三，投資標的，換來換去沒定性。

股票投資高手都說，手上最好不要超過五支股票，畢竟一個人心力有限，不可能管理太多投資標的。買基金也一樣，我建議最好不要超過六支基金。

 

與其追逐市場上最熱門標的，還不如好好關注熟悉的市場。我一般建議，股票型基金以台股、美股、亞股為鐵三角，債券以全球債、高收債、新興債分散風險與收益。以簡單標的來對應市場波動，會比時時追逐最強勢標的，來得更輕鬆自在，同時也可降低看錯市場的風險。

 

錯誤四，沒有定期追蹤基金績效。

大多數人買基金是聽朋友或理專推薦，但我做投資前，會經過較慎重的挑基金過程，才選定最終投資標的。選定後，也會持續追蹤該基金表現，若績效保持良好就續抱，若持續3個月、6個月以上時間，該基金績效落後，就會考慮更換。

 

挑基金的方法很簡單，先用一年期績效排序，挑出前10名，接下來再比較這10檔基金中，哪一檔長短期績效都不錯，同時波動率較小，就可以挑出想投資的基金。通常經過這個過程挑出的基金，可以保持穩定績效，但也不能完全放心不管，至少要維持每個月追蹤一次，若有表現落後現象，可以及時發現，並提高追蹤頻率。

 

以上四個投資錯誤行為，若可以避免，長線投資基金的績效應該不會太差。如果你今年的投資績效不算太好，不仿花點時間重新檢視手上基金與自己的投資計畫，相信明年你會當快樂的基金投資人。

 

(以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險)

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